加拿大是个信用社会，小到申请信用卡申请和租房，大到买车买房找工作，无一不与你的信用分数挂钩，所以信用分数对每个人来说都非常重要，与加拿大的日常生活息息相关。所以对于新移民来说，尽快熟悉加拿大的信用制度是非常重要的事情。接下来小编就给大家详细介绍一下加拿大的信用制度。
拥有一个良好的信用纪录对自己本身的财务健全度极为重要.个人信用报告和分数.这些数据不单单在银行和借款公司取决是否借款和借多少款扮演着重要的角色,更是很多公司在决定是否招聘此员工中用来衡量个人可靠程度.
在加拿大生活必须要清楚的了解自己的信用纪录.简单来说,如果没有好的信用纪录也许会造成你被拒绝借款原因或者是必须付出更高的代价去贷款. 甚至会间接影响到租房或找工作的能力
什么是信用纪录报告?
跟其他的加拿大人都一样,每个人在信用中心都会存有一份信用纪录,信用纪录上所记载的包含你过去和现在所拥有的借贷( 信用卡,个人借款,车贷,房贷)还有需要固定缴费的帐单. 通常在你第一次申请贷款时你的信用纪录就会产生.以下是你能在信用报告上所看到的信息
个人基本信息 (姓名,生日,过去即现在居住地址,工作讯息,工卡号码)
任何过去个人资讯或信用信息被盗用警示
借贷单位提调信用报告的纪录
各个贷款开始日期
贷款额度
是否有准时还款
是否有漏交款项
是否有使用超过贷款额度
过去任何破产,欠款纪录
虽然电话和网路帐单不是贷款帐户但是也会在信用纪录上出现
任何银行帐户因为欠款或是欺诈等原因被迫关
什么是信用分数?
信用分数是由3个位数字根据信用纪录上的信息去计算组合成的.当你按时还款信用分数自然就往上提升,相反的当你迟缴或甚至没有缴款,这就显示你支付贷款的能力有问题,这会导致分数下滑.当信用报告随着时间更新时,信用分数也会跟着改变
在加拿大信用分数介于300-900分.最好的信用分数为900分
银行和借贷公司会以信用分数来评估贷款风险,甚至会用来当作决定贷款额度以及借贷利息的重要依据.如果你有好的信用分数相对的借款利息可能会降低,长时间下来是能帮自己省到不少钱!
在加拿大,最常见的两间信用中心为 : Equifax Canada and TransUnion Canada.
信用纪录一般都停留在信用报告上多长时间?
法律规定,不好的信用信息只能停留在报告上一段时间后就得删除,大部分的信息最多通常保留6-7 年.好的信用纪录一般保留的时间都比较长.
如何建立信用纪录?
针对新移民或是过去没有任何信用纪录的人,我的建议是越早建立信用纪录越好.因为没有信用纪录历史,银行和借贷公司很难有依据去决定是否借款给你,因为他们承担的风险相对也大.最简单快捷建立信用纪录的方法就是申请一张信用卡使用并且按时还款.
新移民,年轻人又或者是过去信用纪录有瑕疵的人在申请信用卡上可能会必较困难.可以透过”抵押信用卡”的方式来取得信用卡建立信用纪录. 何谓抵押信用卡?就是银行或借款公司所要求的抵押额度就是你信用卡可用的额度,当你使用信用卡后按时缴款就能帮你累积信用纪录或是重新建立好的信用纪录.
如何提升信用纪录?
1.按时缴交任何贷款,不迟缴不欠款
2.试着不要借款超过35%的总共可用额度,因为你使用额度越大,贷款公司会认定借款给你的风现也越大
Example: 你有一张$5000额度的信用卡和$10000额度的 个人信用贷款,这代表你有 $15000信用可用额度,试着不要在任何时候借款超过 $5250 ($15000 * 35%)
3.借款帐户用的越久,信用分数相对的会提高
4.减少提调信用报告的次数,对银行或借贷公司来说你提调信用报告的次数越多,代表你时常需要借款而不一定有能力偿还
Soft Hit VS Hard Hit 这是常常会听到的两个信用纪录的词,也是很多人搞不清楚的地方,到底哪一种才会影响到自己的信用分数.所谓Hard Hit一般都是指申请任何信用贷款时提调信用报告而产生的,在租房和申请工作被要求提调信用纪录也可能会当成Hard Hit. Soft Hit 的部分就完全不同,因为它并不会去影响到你的信用分数,一般你自己透过信用中心要的信用纪录或者是你现有的贷款公司透过信用纪录去了解你是否有适用优惠又或者是增加原有的贷款额度,这两者都算是Soft Hit.
Tips: 很多人在买车和买房时,希望在贷款方面能同时询问多家公司的优惠和利率再决定,但又害怕会影响到自己的信用分数.其实有这方面的需求时,尽量在2个礼拜内询问,这样的话通常都只计算成一次提调信用报告
5.多项的借贷产品
如果同时只有单单一项借贷产品 例如同时好多张信用卡,这样反而会拉低信用分数,反之如果有不同的借贷产品像是拥有信用卡,房贷车贷..等等,对信用分数来说是有帮助的,当然前提是要能按时偿还所借贷的款项
最后,我们想提醒大家的是,一年内最少一次要自己透过信用中心去查看自己的信用纪录.要注意以下几点是否有错误,因为很多时候会因为姓名的相近或是其他种种原因而在信用报告上出现错误而间接影响到个人信用分数
个人信息 (名字,地址,生日…等等)
贷款帐户(帐号,额度…等等)
是否有贷款纪录是自己没申请过的
过去有瑕疵的信用纪录已经显示在信用报告上超过法定的时间
▲宠妻的中正如此有趣，养生的介石万里挑一….
