加拿大央行今年已经上调了一次利率，预计年底前会再次提高利率。
每当利率上升时，固定利率按揭贷款需求激增。由于申请浮动利率的人减少，最近各个贷款机构都在宣传浮动利率按揭。5月份出现了低至2.45％的浮动利率，同时贷款机构提高了固定按揭贷款的利率。
在这种变动的情况下，有专家建议，浮动利率更有吸引力。
多伦多综合抵押贷款规划公司分析了15家贷款公司的按揭利率，发现固定利率和浮动利率之间的差距大到1个百分点，五年浮动利率为2.45％，五年固定利率为3.39％。
该公司总裁拉罗克（Dave Larock）对《多伦多星报》说：“这是一个安全范畴，5年浮动利率需要上涨超过（1个百分点）才会比固定利率更昂贵。”
拉罗克说，有很多人预测加拿大央行今年会再度调高利率，这将很快推高浮动按揭的利率。但央行是否会像经济学家预计的那样迅速行事还值得商榷。回溯过去28年的数据，很少出现5年里利率一直上涨，“即使利率涨上去，非常有可能的是，在某些时候会再跌下来”。
因此，选择5年浮动利率的话，贷款人很可能省不少钱。
不过也有专家认为，也许光盯着最低利率不够理智。
CIBC执行副总裁福布斯（Stephen Forbes）说，他的一个客户为160万的房子贷款80万，这位客户最关注的就是最低利率，但在考虑了家里经济情况和支出后，选择了只借贷65万，并选择了5年固定利率按揭。因为固定利率按揭为她提供了确定性，能预见未来5年要偿还多少房贷。
福布斯表示，有时浮动利率是个完美选择，但这取决于个人的情况以及应对浮动利率贷款变得更加昂贵的能力。
拉罗克说，也有办法可以保护自己，就是选择浮动利率后，不要花掉省下来的钱，而是用来还贷，使自己更快的还完贷款。
Meridian信用合作社（Credit Union）贷款专员黄莹在接受记者专访时表示，在多年的房屋贷款工作中，的确很多客户都只在意每个月贷款需要还多少钱，大多数人并不会向她提问到底多少钱还了本金、多少钱还了利息。 “我知道这对不从事这个行业的普通人来说可能比较难以计算、算起来比较复杂。
但其实非常容易预估。现在网络上有很多贷款计算器（mortgage calculator），你只需在上面输入摊还期限（amortization schedule）、利率等基本信息，它就会给你算出你每个月的还款额和分别有多少钱去了本金和利息。”
黄莹指出，比较特别的是，每个银行核算利息的频率不同，导致一些人会多还利息，而另一部分人少还利息。 “每年你都在不断地还贷款，有些银行是每半年核算一次利息数目，之后每个月的还款都会降低一些本金。
而有些银行是一年核算一次。因此，核算的越频繁就对你越有利，因为调整你的利息就越快速，还的利息越低。每个银行到底多快重新核算一次本金和利息比，应自行去银行询问。但是很多房贷持有者可能从未关注个这个问题，在选择贷款时这不是他们最重要考虑的因素。”
黄莹举例称，如果不是太大额度的贷款，没有超过100万，一般情况下本金利息还款比接近一半一半。而如果一旦再次加息，这个比率会产生变化。 “因为加拿大加息的速度并不是非常快，不会一下增加特别多，因此加息后，月供付去本金的部分确实会减少，但不会特别多。
一旦购房者考虑在一定时间内卖房，这个比例对你的本金和利息有一定的关系。如果你卖房的时间非常短或者非常长，就没有意义了。短的时候，第一年大家付的本金都是很少的，利息较多。
5年之后，付去的本金越来越多，利息越来越少。所以这要看正房子持有（hold）在你手上的周期有多长。如果你持有的周期较长远，5年或以上的，对这个比率问题最好上心一点。”
几次加息以后，市面上越来越多的人选择固定贷款利率了。黄莹认为这种现象是有很多因素导致的。 “固定利率让人们有精神上的安宁（peace of mind），他们可以不用担心短期内利息更高。
当年市场好的时候，因为各种原因只能选择5年2.99%的那些人，当时觉得不合算，而现在一看就发现很划算。所以现在很多人续约时会倾向于选择固定利率。
还有一部分人是投资物业用来出租的，他们不希望利率会变，也需要一个安心，因为他和租客收取的租金不会变得很快。出租物业的贷款这部支出还可以拿去抵税，因此这部分人不太在乎利息成本，选5年固定利率的多。”
而选择5年浮动利率的人，一般都是用在自住房上。黄莹称，“因为自住房的利息不能抵税，所以节约利息纯是想为自己省钱。同一时间去各大金融机构自行，人们会发现还是5年浮动利率的算起来比较便宜，每月是有一定差价的。所以对这类人而言，用在自住房上，或者借的钱比较多的房产上，又对一点利率差别非常敏感的人，都会选择5年浮动。”
作为房屋贷款专业人员，黄莹认为个人不会向客户推荐固定或浮动利率，因为这需要完全看客户的情况才能判断。 “有人的财务能力（financial ability）很强。不要小看那百分之零点几的利息的节省，省下的钱，这些客户可以拿去做别的投资和用处，能把自己的预算做得特别好，还能留有一些紧急用款（emergency fund）。如此一来，及时未来利率涨了，也可以填补支出。这种金融能力强的人我会建议选择5年浮动。”
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